Finanse na TAK

Finanse na TAK to projekt, dzięki któremu zaprzyjaźnisz się z pieniędzmi. Poznaj skuteczne sposoby ich oszczędzania, zarabiania i inwestowania.

Co to jest RRSO
Kredyty i pożyczki

RRSO – co to jest? Jak obliczyć? | Edukacja finansowa #1

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to wskaźnik, który pozwala na szybkie porównanie ofert banków i firm pożyczkowych. Niestety w praktyce niewiele osób z niego korzysta, a to spory błąd. W tym artykule wyjaśniam, czym jest RRSO oraz dlaczego warto uwzględniać jego wysokość przy podpisywaniu umowy kredytowej.

RRSO – co to jest?

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania oznacza całkowity koszt kredytu, pożyczki lub chwilówki. Wskaźnik ten wyrażony jest w procentowej części udzielonego kredytu i odnosi się do jednego roku. W praktyce jest to wartość pozwalająca ocenić całkowity koszt naszego kredytu.

Zaciągając zobowiązanie w banku masz świadomość, że oddajesz nie tylko kwotę pożyczki, ale doliczyć należy również prowizje, oprocentowanie kredyt, opłaty dodatkowe i spadek wartości pieniądza w czasie. Po dodaniu tych wartości otrzymasz kwotę, którą ostatecznie oddasz bankowi. Wskaźnik RRSO został wprowadzony po to, żebyś nie musiał/a samodzielnie wykonywać takich obliczeń.

Stanowi on najlepszy sposób na obiektywne wskazanie, ile ten kredyt będzie kosztował. Przy pomocy tego wskaźnika z łatwością porównasz także ofert kilkunastu banków bez zaglądania do umowy.

Dlaczego warto zwrócić uwagę na RRSO kredytu?

Banki i instytucje pozabankowe, które udzielają kredytów oraz pożyczek próbują na wiele sposobów przyciągnąć do siebie klientów. Przekonują nas niskim oprocentowanie, brakiem opłat za obsługę i niskimi marżami. Z banerów reklamowych często uśmiecha się do nas niewielka ratka kredytu, którą chce się przytulać, kochać, a na końcu grzecznie spłacać. Kiedy już przyjdzie do ich spłacania, to okazuje się, że wcale tak przyjemnie nie jest. Bank, gdzieś uciął mały procent, ale w innym miejscu dołożył kilka innych. Finał jest taki, że tani kredyt okazuje się być bardzo drogi. 

Właśnie dlatego, warto zwracać uwagę na RRSO kredytów. Wskaźnik ten najlepiej oddaje ‘cenę’, jaką musimy zapłacić za daną pożyczkę. Co najważniejsze, wszystkie instytucje finansowe oferujące kredyty, chwilówki i pożyczki mają obowiązek poinformować o wysokości RRSO, dzięki czemu możesz łatwo porównać kilka ofert.

Jak obliczyć RRSO?

Obliczanie RRSO nie jest prostym zadaniem. Konieczne jest skorzystanie z skomplikowanego wzoru, którego już sam wygląd może przerazić wiele osób, całkiem słusznie. Na szczęście w sieci można znaleźć wiele kalkulatorów, które trudne obliczenia wykonają za nas. Najpopularniejsze z nich to:

Do wykonania kalkulacji będą potrzebne najważniejsze dane z umowy kredytowej. O to, co musisz przygotować, żeby obliczyć RRSO.

  • kwota kredytu,
  • okres spłaty,
  • oprocentowanie kredytu,
  • wysokość prowizji,
  • koszty dodatkowe np. za obsługę,
  • rodzaj rat – równe czy malejące.

W większości przypadków nie ma konieczności samodzielnego wykonywania takich obliczeń. Bank ma obowiązek poinformować Cię o wysokości Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, a jeśli tego nie zrobi, to możesz zgłosić ten fakt w Urzędzie Ochrony Konkurencji i Konsumenta. 

RRSO: przykłady praktyczne

Teraz na przykładzie dwóch kredytów gotówkowych pokaże Ci, dlaczego konieczne jest korzystanie z wskaźnika RRSO. Oto parametry naszego kredytu:

Kwota: 10 000 zł

Okres: 24 miesiące

Raty: równe

Oprocentowanie kredytu w Alior Banku, na podanych wyżej warunkach wynosi 8,99%. Oferta nie zawiera jednak prowizji, przez co wskaźnik Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania wynosi 9,37%.

Z kolei Bank Santander proponuje niższe oprocentowanie – 3,99%. – ale w ofercie zawarta jest prowizja na poziomie 7,5%. Tym samym również RRSO jest wyższe, ponieważ wynosi 11,74%.

Na tym prostym przykładzie możesz zauważyć, że oprocentowanie to nie wszystko. Inne koszty mogą znacząco podnieść koszt kredytu, przez co będzie on droższy, a tym samym mniej korzystny dla Ciebie. Jeśli w tym porównaniu wybierzesz ofertę Santander, to za ten sam kredyt na przestrzeni dwóch lat zapłacisz 250 zł więcej.

RRSO 0% – czy jest to możliwe?

Tak. Można spotkać na rynku oferty pożyczek i chwilówek, których RRSO wynosi 0%. Konieczne jest jednak wówczas spełnienie kilku warunków. Najważniejsze z nich to:

  • jesteś nowym klientem,
  • oddasz pożyczkę we wskazanym terminie,
  • możesz pożyczyć tylko określoną kwotę.

Więcej o tym przeczytasz w artykule: darmowa pożyczka.

Podsumowanie

Porównując oferty banków oraz instytucji finansowych zwróć dużą uwagę na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Wskaźnik ten przedstawia realną cenę, którą musisz ponieść za skorzystanie z kredytu. Na szczęście, teraz wiesz, co to jest RRSO i dlaczego jest tak ważny. Ta wiedza pozwoli Ci lepiej podejmować decyzje o wyborze kredytu w przyszłości.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Twój adres email nie zostanie opublikowany.